Versicherung gegen Identitätsdiebstahl

Identitätsdiebstahl kann schwerwiegende Folgen haben, wie schwere Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit, unbefugte Transaktionen mit Ihrer Kreditkarte und die Eröffnung von Kreditkonten durch Kriminelle in Ihrem Namen. Außerdem müssen Sie möglicherweise mehrere Gebühren aus eigener Tasche bezahlen, um Ihre Identität wiederherzustellen. Glücklicherweise kann Ihnen eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl dabei helfen, einen Teil dieser Gebühren zu erstatten und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Nach Angaben des Insurance Information Institute (Triple-I) liegen die durchschnittlichen Kosten für eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl zwischen 25 und 50 US-Dollar für einen Versicherungsschutz von 15.000 bis 25.000 US-Dollar. Sie können diesen Versicherungsschutz erwerben, indem Sie einen Mitfahrer zu Ihrer aktuellen Hausratversicherung hinzufügen oder eine separate Police abschließen. Die Versicherungsredaktion von Bankrate erklärt, was Sie über die Versicherung gegen Identitätsdiebstahl wissen müssen.

Der persönliche Eigentumsschutz einer Hausratversicherung bietet kaum Schutz vor den meisten Identitätsdiebstählen. Typischerweise decken Hausratversicherungen den Diebstahl von Gegenständen wie Kleidung und Möbeln ab. Die meisten Hausratversicherungen decken auch den Diebstahl einer begrenzten Menge Bargeld ab. Wenn ein Einbrecher beispielsweise Ihr Portemonnaie stiehlt, erstattet Ihnen Ihre Hausratversicherung möglicherweise das Geld, das sie einbehalten hat, in der Regel jedoch auf ein paar Hundert Dollar. Wenn der Dieb jedoch die in der Brieftasche gespeicherten persönlichen Daten nutzt, um einen Autokredit zu erhalten, wird Ihnen Ihre Hausbesitzerversicherung wahrscheinlich nicht helfen.

Identitätsdiebstahl geht oft weit über den anfänglichen finanziellen Verlust hinaus. Wenn ein Betrüger Ihre Kreditkarte zum Kauf eines Flugtickets verwendet, können Sie die Karte stornieren und eine neue beantragen. Oftmals erstattet Ihnen das Kreditkartenunternehmen nach einer kurzen Untersuchung etwaige finanzielle Verluste. Aber auch andere Arten von Identitätsdiebstahl können Ihren Finanzen und Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften (manchmal dauerhaften) Schaden zufügen. Möglicherweise müssen Sie einen Anwalt beauftragen, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen oder zivilrechtliche Urteile zu bekämpfen, die sich aus betrügerischen Konten ergeben könnten, die in Ihrem Namen eröffnet wurden.

Die meisten großen Sachversicherer bieten eine Deckung gegen Identitätsdiebstahl als Zusatzversicherung oder Zusatz zu einer Hausbesitzerpolice an, und einige schließen diese in die Standard-Hausversicherungen ein. Der Versicherungsschutz bei Identitätsdiebstahl ist sehr unterschiedlich und reicht von der Rückerstattung gestohlener Gelder bis hin zu einer Vielzahl von Dienstleistungen zur Behebung des finanziellen Schadens.

Richtlinien zum Identitätsdiebstahl können Folgendes umfassen:

Unterstützung eines Betrugsspezialisten

Kreditüberwachungsdienste

Erstattung des entgangenen Lohns, der durch eine Auszeit von der Arbeit entsteht, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen oder Ihre Identität wiederherzustellen

Unterstützung bei Zivilurteilen, Strafanzeigen, Prüfungen oder Anhörungen im Zusammenhang mit Betrug durch den „Betrüger“

Professionelle Unterstützung bei der Wiederherstellung Ihrer Identität und der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit

Erstattung der Kosten für den Ersatz von Ausweisdokumenten wie Führerschein, Reisepass oder Sozialversicherungskarte

Rückerstattung der Prüfungs- und Kontoeröffnungsgebühren

Erstattung von Anwalts- und Gerichtskosten im Zusammenhang mit Zivilurteilen

Die meisten großen Hausversicherungsgesellschaften bieten optionalen Schutz vor Identitätsdiebstahl an. Möglicherweise können Sie bei der Übermittlung von Informationen für ein Online-Angebot sogar eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl hinzufügen. Laut Triple-I kostet das Hinzufügen dieser Deckung zu Ihrer bestehenden Eigenheimversicherung in der Regel weniger als 50 US-Dollar pro Jahr. Zu den besten Versicherungen gegen Identitätsdiebstahl gehören die Erstattung betrügerischer Gebühren oder gestohlener Gelder sowie die Überwachung der Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie eine Hausratversicherung von Allstate abschließen, können Sie den optionalen Schutz vor Identitätsdiebstahl hinzufügen, der umfassende Leistungen bietet. Der Digital Footprint-Dienst von Allstate sammelt Daten von all Ihren Konten und benachrichtigt Sie, wenn jemand in Ihrem Namen ein neues Konto eröffnet oder Ihre Daten verletzt werden. Allstate überwacht außerdem Ihre Kredit-, Finanz- und Social-Media-Konten und warnt Sie, wenn Ihre Informationen im Dark Web auftauchen, wo Kriminelle gestohlene Daten kaufen und verkaufen. Wenn ein Betrüger Sie ins Visier nimmt, übernimmt Allstate bis zu 1 Million US-Dollar an Rückerstattungen für von Ihrem Bankkonto gestohlenes Geld, je nachdem, für welchen Identitätsdiebstahlplan Sie sich entscheiden.

Erfahren Sie mehr:Überprüfung der Allstate-Versicherung

Der Identitätsbetrugsschutz von Amica deckt bis zu 15.000 US-Dollar an Kosten ab, die Ihnen durch die Lösung von Identitätsdiebstahlproblemen entstehen, einschließlich Anwaltskosten, Lohnausfall und Notargebühren. Amica bietet Versicherungsnehmern außerdem professionelle Hilfe bei Identitätsdiebstahl und Kreditüberwachung.

Erfahren Sie mehr:Überprüfung der Amica Mutual-Versicherung

Die Identitätswiederherstellungsversicherung von State Farm erstattet bis zu 50.000 US-Dollar an notwendigen Kosten im Zusammenhang mit der Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl, einschließlich Antragsgebühren, Anwaltsgebühren, Prüfungskosten, Zivilurteilen, Gerichtskosten und Kreditauskunftsgebühren. Sie können auch eine Versicherung gegen Cyber-Angriffe und Cyber-Erpressung abschließen, die bis zu 15.000 US-Dollar an Kosten übernimmt, die für die Wiederherstellung Ihrer Daten entstehen, wenn ein Ransomware-Programm Ihren Computer kapert.

Erfahren Sie mehr:Überprüfung der State Farm-Versicherung

Die optionale Kostendeckung für Identitätsbetrug von Hartford erstattet Ihnen Kosten im Wert von bis zu 25.000 US-Dollar im Zusammenhang mit Betrug und Identitätsdiebstahl. Sie können Ihren Schutz verstärken, indem Sie die Identitätswiederherstellungsdienste und die ID-Hotline von The Hartford hinzufügen, zu denen auch die Dienste von Betrugsspezialisten gehören.

Erfahren Sie mehr:Die Hartford-Versicherungsbewertung

Die Bedrohungen der heutigen Online-Welt erfordern jede Art von Schutz. Aufgrund der Sensibilität privater Daten von Personen wie Sozialversicherungsnummern, Bankkonten und Passwörtern gibt es Dienste, die Sie im Falle von Datenlecks vor Identitätsdiebstahl schützen. Eine Identitätsdiebstahlversicherung ist im Allgemeinen sehr erschwinglich, insbesondere wenn Sie sie als Zusatz oder Zusatz zu Ihrer Hausbesitzerversicherung hinzufügen.

Eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl ist möglicherweise nicht jedermanns Sache. Sie können selbst Maßnahmen ergreifen, um Ihre Identität zu schützen, z. B. das Einrichten zufälliger Passwörter und die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Da außerdem die Erstattung von gestohlenem Geld und anderen Vermögenswerten in der Regel nicht in der Versicherung enthalten ist, müssen Sie, wenn ein Dieb Ihre Identität stiehlt, möglicherweise Tausende von Dollar ausgeben, um Ihre Identität zurückzugewinnen und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Aber gegen einen geringen Aufpreis pro Monat (bei vielen Unternehmen) könnten Sie sich beruhigter fühlen, wenn Sie wissen, dass Ihre sensiblen Daten überwacht werden und Hilfe verfügbar ist, falls etwas schief geht.

Obwohl sich eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl als vorteilhaft erweisen kann, ist sie nicht die einzige Möglichkeit, sich und Ihre Daten zu schützen. Eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl kann dazu beitragen, die Kosten für die Wiederherstellung Ihrer Identität und die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit nach einem Betrugsvorfall zu decken. Sie können jedoch auch Maßnahmen ergreifen, um zu verhindern, dass Sie Opfer werden.

Wenn Sie ein paar einfache Schritte befolgen, können Sie möglicherweise digitalen Betrug ohne externe Hilfe verhindern und erkennen. Zu diesen Schritten gehören die regelmäßige Überprüfung Ihrer Finanzberichte auf nicht autorisierte Transaktionen, die Aktivierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung für Online-Konten und die Vermeidung der Weitergabe persönlicher Daten an verdächtige Parteien wie betrügerische E-Mails und Telefonanrufe.

Um Identitätsbetrug vorzubeugen, gibt es einige Ressourcen, auf die alle Verbraucher kostenlos zugreifen können. Dazu gehören das Einrichten von Betrugswarnungen über eine der drei nationalen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion), das Anfordern einer Identitätsschutz-PIN beim IRS bei der Einreichung von Steuererklärungen und die Einführung eines Kreditstopps bei den großen Kreditauskunfteien im Falle eines vermuteten Identitätsdiebstahls der Möglichkeiten, verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Online-Konten zu verhindern und zu erkennen.

Wenn Sie über mehrere Online-Konten verfügen, kann es äußerst schwierig und zeitaufwändig sein, alle im Auge zu behalten. In solchen Fällen kann der Kauf eines Dienstes zum Schutz vor Cyber-Identitätsdiebstahl sehr vorteilhaft sein. Diese Dienste überwachen Ihre Online-Aktivitäten und machen Sie auf verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Ihren persönlichen Daten aufmerksam. Zu den beliebtesten Cyber-Schutzdiensten gehören:

Norton LifeLock: Dies kombiniert Virenschutz mit einem Identitätsüberwachungsdienst. LifeLock warnt Sie, wenn es verdächtige Aktivitäten erkennt, die Ihre persönlichen Daten gefährden könnten, und erstattet Ihnen gestohlene Gelder in Höhe von mindestens 25.000 US-Dollar, je nach gewähltem Plan. Der Service von LifeLock umfasst den Norton-Virenschutz sowie den Identitätsüberwachungsdienst.

Identitätsschutz: Identity Guard, ein von IBM bereitgestellter Dienst zum Schutz vor Identitätsdiebstahl, durchsucht das Internet nach Ihren persönlichen Daten, stellt Ihnen Tools für sicheres Surfen zur Verfügung und umfasst eine mobile Anti-Phishing-App, um auch Ihr Telefon zu schützen. Sie können Ihre Kreditaktivitäten auch über alle drei Kreditauskunfteien überwachen. Cyber-Schutzdienste können Ihre Online-Aktivitäten überwachen und Sie auf verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Ihren persönlichen Daten aufmerksam machen.

TransUnion TrueIdentity: Dieser Service ist Teil des Kreditbüros von TransUnion und bietet kostenlosen Schutz vor Identitätsdiebstahl bis zu 25.000 US-Dollar. Benutzer können auch Benachrichtigungen über wesentliche Änderungen der Kreditinformationen erhalten, die TransUnion gemeldet werden, sowie uneingeschränkten Zugriff auf aktualisierte TransUnion-Kreditberichte. Obwohl der Dienst kostenlos ist, müssen Benutzer, die mehr Schutz und Informationen wünschen, für das aktualisierte Produkt bezahlen, das unter anderem die Überwachung Ihrer Identität im Dark Web beinhaltet.

IdentityForce:IdentityForce ist ein erstklassiger Cyber-Schutzdienst und umfasst Schutz vor medizinischem Identitätsbetrug, Cyber-Betrug, Junk-Mail-Opt-out und Social-Media-Identitätsschutz.

Wie hoch ist die Versicherung gegen Identitätsdiebstahl pro Monat?

Der Preis einer Identitätsdiebstahlversicherung variiert je nach Versicherer. Wenn Sie jedoch eine Hausratversicherung abschließen, bieten viele Anbieter optional eine Identitätsdiebstahlversicherung für 10 US-Dollar pro Monat oder weniger als Zusatz zu Ihrer bestehenden Hausratversicherung an. Laut der Website des Anbieters beginnt der Schutzplan gegen Identitätsdiebstahl von GEICO beispielsweise bereits bei 7,99 US-Dollar pro Monat. Sie können auch eine separate Police zum Schutz vor Identitätsdiebstahl bei einem anderen Versicherungsanbieter abschließen.

Wie reiche ich eine Klage wegen Identitätsdiebstahls ein?

Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, wenden Sie sich umgehend an Ihren Versicherer, um die nächsten Schritte festzulegen. Abhängig von Ihrem Versicherungsschutz erstattet Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft möglicherweise Auslagen wie Anwaltskosten oder Kreditwiederherstellung. Darüber hinaus ist es eine gute Idee, die Polizei zu kontaktieren, um eine Anzeige zu erstatten, bevor Sie eine Anzeige bei der FTC erstatten.

Kann ich für meine Familie eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl abschließen?

Ja, einige Versicherungsgesellschaften bieten Paar- und Familientarife an. GEICO bietet beispielsweise Paarpläne für 8,99 $ pro Monat und Familienpläne für 9,99 $ pro Monat an.